理财技巧和常见问题
建立账户前，您首先要分清您需要建立的账户是联机账户还是脱机账户，目前联机账户仅包含招商银行账户，如果您要建立的账户是联机账户（招行账户），请使用“下载联机账户余额”功能；如果您要建立的账户是脱机账户（其他银行或公司的账户），那么请使用“新建财务账户”功能。
账户是您在财务管理中不断操作的对象，为账户定义一个简单、易辨认的名称不仅能够节省您的时间，还能节省您的精力，使您的理财工作更加轻松。
联机账户的默认账户名称是根据“招行—账户类型—币种—所属卡折号—账户号”命名的，名称较长且不便记忆，您可以在 “账户列表”中使用“修改”功能将账户名称改为方便您识别的简短名称，如“招行-活期-人民币-我的工资”、“招行-活期-人民币-我的存款”、“招行-定期-人民币-我的教育储蓄”等。
脱机账户的账户名称是您在新建账户的时候输入的，当然，您也可以在“账户列表”中修改账户名称。为了方便识别和记忆，您可以在账户名称中包含币种、开户银行、债权账户的债务人、债务账户的债权人、家居物品账户的物品地点等信息，如“受托理财-中行-人民币”、“股票-A股”、“债权-人民币-李四”、“家居物品-出租住房”等。
脱机账户的账户余额是根据交易流水计算的，但是联机账户的余额和持仓是通过下载更新的，因此如果您需要更新联机账户余额和持仓，请使用“下载联机账户余额”功能，该功能即可以建立联机账户，又可以更新联机账户余额和持仓。当您勾选的账户卡折号在财务管理中没有对应账户时，系统将建立联机财务账户；当您勾选的账户卡折号在财务管理中已经建立了对应账户，系统将更新账户余额和持仓。
联机定期、联机基金、联机外汇、联机受托理财等账户的交易与实际交易系统一致，并且已经是明确的交易，您不需要对它们进行额外的对账工作。
联机活期、联机信用卡账户中的部分交易只能反应出大致的入账出账方向，而不能准确的判断交易类型和收支项目，尤其是收支项目为“其它收入”或“其它支出”的项目，这一部分交易需要对账，为其设置明确的收支项目或修改为资金调拨等。
明确各项收支的来源去向，是我们准确分析财务，合理制定省钱方案的前提。在收支项目列表中系统已经为您设定了一系列的收支项目，您将在联机活期、联机信用卡交易的“修改”功能和现金、脱机活期、脱机信用卡账户的“新添收支”功能中使用收支项目，为您的收入支出交易设置明确的收支用途，以便更精确地进行财务分析。您可以在“收支项目管理”功能界面中新增您需要的收支项目。
收支项目指的是日常收入和支出项目，它不包括投资类的收入和支出，建议您不要增加投资类的收支项目，如购买股票的佣金、印花税等等。因为这些费用已经计入您的投资成本中，其投资损益建议到具体的投资统计表中查看。
另外，由于在我们的日常消费中，购买化妆品、服装、饰品、电子产品、小型家私家电等家居物品往往占很大比重，而这些物品的消费也是最具有冲动性和随机性的，合理的分析和控制家居物品消费能够有效的促使我们省钱。因此，为了您更好的理财，财务管理系统将买卖家居物品统计为收支，在收支项目中分别设定了“售物收入”项目和“购买家居物品”支出项目，您在对联机交易对账时，可以为相应收支交易设置对应的收支项目。
收支对账功能主要用于对活期、现金、信用卡账户的收支交易进行对账和补充记账。交易列表中默认显示最近三个月内，所有活期、现金、信用卡账户的收支交易和转账交易，以供您对账。“按条件搜索”功能提供了筛选交易的多个条件，您可以根据自己的需要筛选需对账的交易，例如：“交易类别”中列出了该交易列表中使用过的收支类别，您可以筛选出“其它收入”和“其它支出”的交易，为其设置明确的收支项目、拆分收支或修改为资金调拨，以实现方便快捷的对账。
普通收支指的是您的日常收入和消费（不包括投资类收支），该交易直接影响您的资产变化。资金调拨是一种资金转账和资金周转活动，不影响您的整体资产变化，例如一般的借款、还款、转账、出差报销等。任何您认为不影响您实际资产变化的交易均可修改为“资金调拨”，该交易不会统计到您的收入支出中。当然，如果您的该笔资金调拨的对方账户是财务管理系统外的账户，可能会引起财务管理中的资产变化，但操作前，您应该确认该笔资金调拨不影响您实际生活中的资产。
现实生活中，您有可能从ATM机中取了一笔钱，但却花在了多个地方，如一部分购买衣服，一部分请客吃饭，还有一部分借给了朋友；您也可能在网上支付了一笔金额，但购买的是多个不同类型的产品；您还可能存入一笔现金，但其来源不止一个，等等。像这些情况，系统下载的交易数据都是一笔，但我们却希望将它分成几笔记录，于是我们可以使用“拆分收支”功能，拆分收支功能主要将一笔交易拆成多笔，其中每笔可以是普通收支，也可以是资金调拨。例如：您的联机交易中有一笔1800元的现金取款交易，该款项为您出差时消费，其中300元为自费购买旅游景点门票，500元为购买家人礼物，1000元为公司可报销费用，于是您可以将该笔交易拆分为三笔：300元的旅游费支出，500元的礼品费支出和1000元的资金调拨。
转账前，你首先要确定您转账的双方账户分别是什么账户，根据转账双方账户的不同，分别按如下方式处理：
两个脱机账户间的转账：处理脱机账户间的转账可按如下操作：
1、 进入转出账户；
2、 点击“新添转账”（或“资金转账”）按钮进入转账功能界面；
3、 请输入转账金额、币种、转入账户等信息后，点击“确定”按钮转账；
4、 转账交易成功后，系统自动在转账的双方账户中各添加一笔转账交易。脱机账户与联机账户间的转账：处理脱机账户与联机账户间的转账交易，请按如下操作处理：
1、 在联机账户中下载联机交易；
2、 请选中相应联机交易后，点击“修改”进入修改联机交易界面；
3、 请选择交易类型“资金调拨”进入资金调拨交易界面；
4、 请将交易的对方账户（转出账户或转入账户）设置为该脱机账户后，点击“确定”按钮；
5、 修改成功后，系统自动在该脱机账户中添加一笔转账交易。两个联机账户间的转账：处理两个联机账户间的转账，请分别在转入转出账户中下载交易记录，然后将对应交易修改为资金调拨，对方账户请选择“其他账户”。
财务管理系统暂时未提供结汇和购汇功能，如果您需要处理结汇或购汇业务，可以使用“调整余额”功能分别调整外币账户和本币账户的余额。
财务管理的股票账户可以管理第三方存管保证金和持仓证券，因此，您可以建立一个股票账户即管理第三方存管保证金，又管理持仓证券产品，无需单独建立第三方存管账户。
新建定期、股票、基金、外汇、国债、受托理财、重大资产、家居物品等账户后，您需要登记账户的初始持仓，即您建账时已经持有的产品、资产或物品。
股票、基金账户：新建股票、基金账户，您可以使用“划入”功能登记该账户的初始持仓。
外汇账户：新建外汇账户，您可以使用“调整余额”功能登记您的持有外币及余额。
定期账户：新建定期账户，您可以使用“新增存单”功能补登定期存款交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。
国债、受托理财、家居物品账户：新建国债、受托理财、家居物品账户，您可以使用“买入”功能补登产品购买交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。
重大资产账户：新建重大资产账户，您可以使用“资产投资”功能补登资产投资交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。
财务账户的交易功能中，选择具体的资金账户后，系统将会在资金账户中添加一笔资金转账交易。但是，为了保证联机账户的交易和余额准确性，不能手工添加或删除联机账户交易，因此资金账户中没有联机账户选项，如果您交易的资金账户为联机账户，请将资金账户设置为“无”。交易后，请转到联机账户中，将相应联机交易修改为资金调拨或设置相应的收支项目。
使用“买入”功能登记他人送给您的礼品时，您不需要从资金账户中转出资金，因此可以将资金账户设为“无”，并将“购买金额”输入为0。注意：只有资金账户设置为“无”时，才能登记购买金额为“0”的物品。
在我们的日常消费中，购买化妆品、服装、饰品、电子产品、小型家私家电等家居物品往往占了日常消费的很大比重，而这些物品的消费也是最具有冲动性和随机性的，合理的分析和控制家居物品消费能够有效的促使我们省钱，因此系统将买卖家居物品统计为收支，以便您更好的理财。
虽然购买家居物品的主要目的是消费使用，但是家居物品的价值性决定了它的变卖可以换回资金，决定了它将属于您资产的一部分，因此系统根据家居物品的估值将家居物品统计到您的资产中。
在财务管理系统中，有些信息是与账户无关的，他们共享与各账户之间，但不会因账户不同而发生变化，例如证券产品信息、基金产品信息、国债产品信息、机构信息等，我们将这些数据称为“公共数据”，并提供统一的管理模块，以方便您更新和管理数据。
财务管理中收入主要指您的日常收入，它包括现金、活期、信用卡账户中收支项目为收入的交易、定期利息收入交易、债权利息收入交易、重大资产租赁收益交易、卖出家居物品交易等，不包括投资类的收入。
财务管理中的支出主要指您的日常消费支出，包括现金、活期、信用卡账户中收支项目为支出的交易、债务利息支出交易、购买家居物品交易等，不包括投资类的支出。
对所有的交易进行对账，设置明确的收支用途后，查看一段时间的支出明细表和支出分配图。
大额消费项目：对于大额消费项目，我们要分析如何控制该项目消费，降低该项目消费金额，从而降低整体消费金额。
频繁发生的项目：频繁发生的项目一般为日常必须消费项目，也许每次金额都不大，但是累计起来却占了整体支出的大比重，考虑如何降低这些项目的每次消费额和消费数量，即使每次只能降低一点点，但积少成多，长时间后您会发现这部分消费可能大大缩减。
不必要的消费：我们常常会因为一时的喜爱和冲动购买一些实际不必要的物品，比如桌子上那些没用过的化妆品，衣柜里只穿过一两次的衣服，频繁更换的电子产品等等。在支出明细表中分析出这些不必要的消费，看看总额是否已经是个可观的数字？总结经验，下次购买前先三思一下，不要轻易将不必要的物品带回家，可能减少您一大笔的开销。